Банки обяжут оценивать риски проведения сомнительных операций их клиентами
15.12.2021 г.
Госдумой одобрен законопроект, регламентирующий процедуру оценки банками (в том числе Центробанком) рисков осуществления подозрительных операций отечественными компаниями и ИП с последующим отнесением предпринимателя к определенной группе. Документ разрабатывался для оптимизации мероприятий, осуществляемых кредитными организациями в рамках работы по предупреждению финансирования террористических акций и отмывания преступных доходов, а также для защиты интересов честных предпринимателей.
Вводимые коррективы нацелены на сокращение нагрузки на добросовестных бизнесменов, особенно на малое и микропредпринимательство, посредством уменьшения числа предупреждающих ограничительных действий со стороны банковских организаций, а также количества дублирующих запросов от различных учреждений. Кроме того, вводимые правки призваны увеличить эффективность «противолегализационных» схем и уменьшить количество подозрительных операций.
Центробанком накоплен существенный опыт обнаружения подобных сделок на различных участках платежной цепи. Разработанные инструменты отличаются значительной релевантностью и помогают оперативно мониторить весь банковский сектор.
Законопроект предполагает создание на базе ЦБ РФ централизованной инфоплатформы. Новый сервис «Знай своего клиента» позволит кредитным организациям получать on-line качественные данные о риске сопричастности с подозрительными схемами клиентов и партнеров.
Банк России станет присваивать юрлицам (кроме банковских учреждений, госструктур и органов МСУ) и ИП категорию риска (низкий, средний, высокий) согласно условиям, сформированным на базе материалов, касающихся вида деятельности, учредителей и руководства, аффилированных лиц, а также операций по счетам.
Проект закона предполагает дифференцированный подход работе с клиентами из разных категорий риска, что позволит снизить превентивные ограничительные меры при обнаружении незначительных либо «технических» рисков.